קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, מה חשוב לדעת 

גם אם היציאה פנסיה עדיין רחוקה, לכל אחד מאיתנו חשוב לדעת יותר על אפשרויות החיסכון הפנסיוני. מוצרים פנסיוניים שיכולים להתאים כוללים למשל קרנות פנסיה. ויש גם ביטוחי מנהלים. קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, יש כמה דברים שחשוב לכם לדעת. 

קרן פנסיה או ביטוח מנהלים – אתם יכולים לבחור 

עצמאים ובעלי חברות לפעמים יודעים שהם יכולים להחליט באיזה מוצר פנסיוני רצוי להם לבצע הפקדות לחיסכון לעתיד. אך גם שכירים יכולים לבחור בין קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. זאת ועוד, גם עצמאים וגם שכירים יכולים לבחור בין מסלולים שונים, לפי הבנתם או לפי הרצוי להם. ואם חסר ידע בעניין זה, זכותכם המלאה להתייעץ עם מומחים פנסיוניים. 

אפשר לבדוק את תשואות העבר

בשוק ההון, אין סודות. לא כאשר הרבה מהנתונים שקופים וגלויים ורק צריך לדעת לאתר אותם. מכיוון שההחלטה באיזה מוצר או באיזה מסלול לבחור משפיעה על התשואה שתשיגו לעצמכם, דעו שאפשר לבדוק. אפשר לבדוק ולהשוות את התשואה שהשיגו קרנות וביטוחים, בתקופות זמן מגוונות. כאשר משווים ורואים את הביצועים, זה נותן בסיס טוב להשוואה. 

איזה גורם נסתר משפיע על התשואה 

אין ספק כי קרנות פנסיה או ביטוחי מנהלים יכולים להיות מנוהלים היטב או מנוהלים פחות טוב. לאיכות הניהול יש קשר הדוק עם התשואה. וכאשר הדברים נלקחים בחשבון לאורך זמן, מדובר על הרבה מאוד כסף. אבל לא רק איכות הניהול תוביל לכך כי הפנסיה שלכם תהיה גבוהה יותר או נמוכה יותר. יש גם גורם נסתר, שלא מרבים לייחס לו משמעות (אך לא בצדק). אלה הן העמלות. גם זאת יש להביא בחשבון בכל החלטת השקעה לטובת חיסכון פנסיוני. 

כך תשמרו על רמת חיים גבוהה בפנסיה 

לא משנה מהו גילכם או במה אתם עוסקים, קחו אחריות. קחו אחריות על כך שתזכו לשמור על רמת חיים גבוהה, גם בפנסיה. בהחלטות לגבי קרן פנסיה או ביטוח מנהלים ואיך להתאים את הרכב החיסכון. ייעוץ לפנסיה וייעוץ להשקעות, שנותן שקט נפשי וביטחון.