איך לבחור יועץ פנסיוני

סקר שנערך לאחרונה מגלה כי אחוז נכבד מהציבור כלל לא יודע היכן מופקדים כספי הפנסיה שלו. מי שאיננו יועץ פנסיוני מתקשה בדרך כלל להבדיל בין קופת גמל לבין קרן השתלמות, בין קרן פנסיה וותיקה לבין קרנות פנסיה חדשות. הפניית החיסכון הפנסיוני של הציבור לאפיקים המתאימים הינה עניין בעל חשיבות. איך תבחרו יועץ או יועצת פנסיונית: מורה נבוכים. 

יועץ פנסיוני ויועץ השקעות זה לא אותו הדבר 

לפני מספר שנים הוסדר מעמדם של יועצים פנסיוניים וזאת במקביל להסדרה הוותיקה יותר, שהגדירה מיהו יועץ השקעות. וכאן נבקש להעניק חידוד ראשון - יועץ פנסיוני ויועץ השקעות זה לא אותו הדבר! לא כל מי שהוסמך כמנהל תיקים או יועץ להשקעות מוסמך לייעץ עבור הציבור, היכן למקם את החיסכון הפנסיוני. כמובן, אם איש מקצוע הינו גם יועץ להשקעות וגם מוסמך במתן ייעוץ פנסיוני, הרי שמדובר באיש פיננסים שבהחלט כדאי להקשיב למה שיש לו לומר. 

ניסיון, ניסיון ושוב ניסיון 

מוצרים פיננסים שנועדו לצבירת חסכונות פנסיוניים, רובם ככולם נועדו לטווח הארוך. בשוק ההון והפנסיה, אנו עדים לתהפוכות מרובות ולביצועים משתנים, לאורך השנים. בסביבה דינאמית כל כך, כאשר לכל אחוז נוסף של תשואה יש משמעות, חשוב להבין את ההבדל בין יועצים פנסיוניים שונים. אינסטינקטים או תעוזה כלל אינם מספקים בתחום עיסוק זה. מה שכן משמעותי אלה שני דברים – איכות ההכשרה והוותק, הניסיון המקצועי. היועצים הפנסיוניים עצמם מודים בפה מלא, מי שצבר קילומטרז' נאה בתחום זה יוכל לתרום ללקוחותיו תובנות, הצלחות והשגת ערך מוסף מאוד משמעותי. 

מתי כדאי להתייעץ 

שכירים ועצמאיים, למעשה לכולנו יש עניין לקבל ייעוץ נאות ומוסמך. טוב לדעת שגם שכיר יכול להחליט בעצמו היכן לחסוך לפנסיה ובאילו מסלולים ורמות סיכון כדאי לבחור. שכיר או עצמאי, לכל אחד רמת סיכון מועדפת ויש הבדלים בגיל תחילת החיסכון, מצב משפחתי, תוכניות לעתיד. אז מתי כדאי להגיע לייעוץ? כמה שיותר מוקדם, יותר טוב. חיפשתם יועץ פנסיוני?