המדריך לבחירת יועץ פנסיוני מומלץ

מעוניינים להבטיח את עתידכם הכלכלי? לפרוש לגמלאות בראש שקט? לדעת שתוכלו להמשיך ולהתקיים בכבוד גם ביום שאחרי? מחפשים יועץ פנסיוני מומלץ?

מנתונים שפרסמה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה עולים ממצאים מדאיגים, לפיהם כ- 99.8% מהאוכלוסייה שבטווח הגילאים הרלוונטיים (גילאי 18-70) סובלת מהיעדר ידע בתחום הפנסיוני ומשלמת מידי חודש סכומים רבים עבור הביטוח שרכשה, זאת מבלי לדעת האם התכנית הפנסיונית שלהם מותאמת להם אישית והנכונה ביותר עבורם.

חשוב להבהיר שאף אחד מאיתנו, אמנם, אינו יכול לחזות את העתיד, אך אנחנו בהחלט יכולים לתכנן אותו באופן שיאפשר לנו לחיות טוב וברמת חיים נאותה גם לאחר הפרישה לגמלאות, זאת במידה ונטיב להסתייע ביועץ מקצועי, מנוסה ובלתי תלוי.

בדיקה ואימות שאכן מדובר ביועץ פנסיוני מורשה

ממשרד לייעוץ פיננסי ופנסיוני מסבירים שישנם כמה פרמטרים לבחירת יועץ פנסיוני מומלץ, המעניק מענה מקצועי, איכותי, אמין, אובייקטיבי ואטרקטיבי, כשהמרכזי והחשוב שבהם נוגע לעניין מקצועיותו של היועץ, זאת על ידי בדיקה ואימות שאכן מדובר ביועץ פנסיוני מורשה, אם באמצעות אתר האינטרנט של משרד האוצר ואם באמצעות הצגת רישיונו בפני הלקוח.

מהמשרד מדגישים שהעיסוק בייעוץ פנסיוני מחויב על פי חוק בקבלת רישיון לייעוץ פנסיוני. קבלת הרישיון מותנית במעבר בחינות בהצלחה (בהן בחינת יסודות המתקיימת מטעמו של הממונה על שוק ההון, כמו גם בחינה בייעוץ השקעות של הרשות לניירות ערך), והתמחות אצל גורם מורשה בתחום למשך תקופה בת שישה חודשים.

שימוש בכלים פיננסיים

יועץ פנסיוני מומלץ נדרש להציג ידע נרחב ובקיאות רבה במגוון תחומים שונים, החל מעולם הביטוחים, ועולם המיסוי, דרך דיני עבודה ונזיקין, וכלה בניהול השקעות, ניהול סיכונים וכיוצא בזה. לפיכך, בטרם השכרת שירותיו של יועץ כזה או אחר, מומלץ לערוך לו תשאול מעמיק שנועד לבחון את רמת הידע והבקיאות שלו בכל הנוגע לשינויי הרגולציה שחלו לאורך השנים, תנאי התכניות והמסלולים המשווקים כיום, כמו גם שליטה עולם המימון ותקנונים מורכבים.

כמו כן, ישנם כיום לא מעט תכנות וכלי עזר פיננסיים שבהם מסתייע היועץ הפנסיוני לבדיקת כפל ביטוחים, חישוב הפנסיה העתידית, השוואת דמי הניהול הנגבים מהלקוח לעומת הקיים בשוק, השוואת תשואות במסלולים השונים, היוון כספים מקרן הפנסיה ועוד. מדובר בתכנות המוגדרות כמדויקות למדי ומוטב שתהיה ליועץ גישה אליהן.