יציאה לפנסיה – לא מה שחשבתם

אם חשבתם שיציאה לפנסיה משמעותה טיולים לחו"ל ובילוי חסר דאגות עם הנכדים אתם טועים. למעשה, כדי לשמור על רמת החיים שהורגלתם אליה תצטרכו לקבל החלטות כלכליות מהותיות שאינן הפיכות. למשל: לגבש את התמהיל האופטימלי של כספי החיסכון הפנסיוני שלכם, לגבש את תמהיל הנכסים הכלכליים שלכם ואפילו לבצע תכנונים בתחום המיסים והירושות.

מה צריך לעשות לפני יציאה לפנסיה?

למעשה, עוד לפני היציאה לפנסיה עליכם להיפגש עם יועץ פנסיה במטרה אחת - לעשות סדר בתחומים השונים שקשורים לנושא כמו ביטוח, השקעות כלכליות, מסוי, דיני עבודה ועוד. פגישה זו תיקח בחשבון את הצרכים הכלכליים שלכם, את מצב בריאותכם ואת התכניות העתידיות שלכם (מי אמר טיולים בחו"ל עם הנכדים?) כך שהיא לא פחות מחובה.
עם זאת, חשוב לבחור ביועץ פרישה שאין לו אינטרסים או שיקולים זרים כלשהם ובמילים אחרות – אדם אובייקטיבי שכל מטרתו היא למקסם את הרווחים שלכם עבורכם. לכן, מומלץ שתפנו ליועץ פרישה שהוא יועץ פנסיוני בהכשרתו וזאת מסיבה אחת – רק ליועץ כזה יש רישיון לעסוק בתחום מטעם משרד האוצר.
המשמעות היא שהוא מכיר את עולם הפנסיה בצורה טובה יותר מאנשי מקצוע אחרים ( רואי חשבון, עורכי דין, יועצי מס, סוכני ביטוח וכו'), כך שאתם בידיים הכי מקצועיות שיש בתחום הפנסיה. יתרה מזאת – מעצם היותו עובד תחת הרישיון של משרד האוצר הוא כפוף לפיקוח, כך שאתם מכוסים מבחינה חוקית.

הקלת ראש ביציאה לפנסיה

שינויים בחיים תמיד יגררו אחריהם תקופת הסתגלות והכלה. כל שינוי כזה עלול לטלטל את העולם שלנו, אפילו אם צפינו אותו והתכוננו אליו. שלא נדבר אם אנחנו לא מתכוננים אליו. אם כן, היציאה לפנסיה עלולה לגרום למשבר מסוים וזאת מכיוון שהעולם שלנו משתנה, ולא רק מבחינת העשיה שמקבלת תפנית.

.

יציאה לפנסיה: תכנון וגיבוש תכנית הפרישה

תהליך תכנון הפרישה לקראת היציאה לפנסיה כולל מספר שלבים :
1. מיפוי הצרכים והציפיות של הלקוח
2. בדיקת תכניות הפנסיה הקיימות ( קרנות פנסיה,ביטוחי מנהלים,קופות גמל,קרנות השתלמות)
3. בדיקת תכניות ביטוח למיניהן (תאונות אישיות, מקרה מוות, בריאות וסיעוד) –איכותן, עלותן  והאם יש בהן צורך
4. תכנון ובחירת מסלולי קצבה
5. בדיקת תיקי השקעות וחסכונות –אם ישנם
6. הצגת אפשרויות קבלת קצבה/הון  ללקוח תוך תכנון מס אופטימלי.