מדוע כל כך חשוב להקפיד על תכנון פרישה

לכאורה, פרישה מעבודה היא מצב נתון שבדרך כלל נגזר מגיל העובד. החוק הרי מגדיר באופן מפורש שגיל פרישה הינו 67 לגברים ו-62 לנשים.  מי שלא מקפיד (או מקפידה) לבצע תכנון פרישה מבעוד מועד יגלה רק בשלב מאוחר יותר כי הדבר הביא להפסד כלכלי ניכר או לקבלת החלטות מוטעות, אך בלתי הפיכות. אז מה עושים? מתכננים!

תכנון פרישה, זה הזמן לעשות סדר 

במידה ואתם, כמו מרבית האנשים, לא באמת יודעים ברגע הזה מהן כל הזכויות הפנסיוניות שלכם, עשו סדר. לפני שניתן לבצע תכנון פרישה בליווי של ייעוץ מקצועי, הכינו לפניכם את כל התדפיסים הרלוונטיים. כך למשל בדקו אלו קופות גמל יש לכם, היכן הופקדו כספי פנסיה לאורך השנים, האם יש לכם חסכונות בחברות הביטוח, פוליסות מנהלים וכדומה. כדאי להיעזר באיש מקצוע על מנת לוודא האם הכספים נזילים, האם אינם נזילים והאם כדאי בצעדים שונים להעביר חלק מהכספים למסלולים המתאימים יותר. בנוסף, וודאו שיש בידכם חוזה עבודה אישי או הסכם שכר ואם הפרישה מתקרבת, זכותכם לקבל לצורך עיון את הסכם הפרישה. על פי הצורך, יש לבצע קיבוע זכויות הכוללות תקופות עבודה קודמות, מול מעסיקים קודמים. 

לצלול לעומקו של מענק הפרישה 

יתכן מאוד שעם הפרישה מעבודה יגיע לכם מענק פרישה. לרוב נחוץ ייעוץ מקצועי על מנת להשתמש בצורה טובה בהטבות המס הקשורות למענק זה. את הייעוץ נכון לקבל מראש, ואם ניתן עוד לפני קבלת הודעה של תשלום המענק מהמעסיק. 

פרישה מוקדמת, זה כדאי?

ייעוץ לצורך תכנון פרישה רלוונטי מאוד גם כאשר על הפרק עולה האפשרות של פרישה מוקדמת. מעסיקים רבים מציעים מעת לעת לעובדים לעבור למודל של פרישה מוקדמת מרצון. יש לכך כמובן שיקולים אישיים ולא רק כלכליים, משום שיש אנשים שמרגישים שחוקים ולעומת זאת אחרים מעדיפים לעבוד אפילו מעבר לגיל הפנסיה (מתוך הצורך בתעסוקה). אולם, בייעוץ ובתכנון אפשר להתייחס לעניין הכלכלי הטהור ולבדוק עד כמה זה משתלם (או לא).