קיבוע זכויות פנסיה

קרן הפנסיה נחשבת ליסכון חיוני שמאפשר לכל עובד לחסוך כסף במהלך חייו לקראת גיל הפרישה. אותו גיל בו לא יתאפשר לו לעבוד אך עדיין הוא יצטרך לשמור על שגרת חיים רגילה וקיום בכבוד. לא בכדי, החיסכון הפנסיוני נחשב לאחד החסכונות החשובים ביותר. החל משנת 2008 כל חברה צריכה לבטח את עובדיה מכח חוק פנסיית חובה. ההפרשות מתבצעות על ידי העובד והמעביד. בהמשך נפרט בהרחבה ממה מורכב הביטוח הפנסיוני ומה זה קיבוע זכויות פנסיה.

ביטוח פנסיוני

קרנות הפנסיה מנוהלות בידי חברות הביטוח וכפי שציינו בקרן הפנסיה יש מרכיב של חיסכון. אותו הכסף שנחסך מושקע בשוק ההון וצובר תשואה. בתמורה לניהול הכספים חברת הביטוח גובה דמי ניהול. מסך הכספים שנצברים ונתוניו האישיים של החוסך נגזרת הקצבה. בנוסף לרכיב החיסכון ישנו רכיב ביטוחי על פי המסלול שנרכש. ישנו ביטוח למקרה אבדן כושר עבודה, וביטוח שארים. חשוב להדגיש כי לכל שינוי במסלול החיסכון או בסטטוס הקופה יש השלכות ולכן חשוב להתייעץ עם יועץ פנסיוני מוסמך על כך.

החשיבות של קיבוע זכויות פנסיה

קיבוע זכויות פנסיה מאפשר לחוסך לקבל הטבות מס על פי תיקון 190. לבחירתו של החוסך קיימות מספר אפשרויות כיצד ניתן לקבל את הסכום שנצבר. אופציה אחת תשלום קצבה חודשי בשיעורין או לחילופיו כסכום הוני חד פעמי. לפני שמקבלים החלטה חשוב לדעת את ההשלכות שלה מבחינת מיסוי. פעולה של קיבוע זכויות יאפשר לחסוך הרבה כסף ולשמור על הזכויות. את קיבוע זכויות הפנסיה מומלץ לבצע כמה חודשים לפני מועד הפרישה.

יעוץ מקצועי על זכויות הפורש.

איש מקצוע כדוגמת מתכנן פרישה או סוכן ביטוח שהוא גם יועץ מוסמך לבחון את התיק הפנסיוני ולהתאים אותו בדיוק לצרכי החוסך. חשוב להבין שמדובר בכספים בעלי משמעות רבה עבור החוסך ויש להתייחס לכל שינוי בכובד ראש.